La banque Olinda fait souvent surface lorsqu’on cherche des informations sur Qonto. Et pour cause : derrière ce nom, se cache la structure juridique de l’une des néobanques les plus utilisées par les professionnels français. Mais que représente réellement Olinda ? Quelle est sa fonction ? Et surtout, pourquoi cette donnée est loin d’être anodine pour les indépendants et les entreprises ?
| 🔎 Établissement | Qonto (Olinda SAS) – Créée en 2016 par Alexandre Prot & Steve Anavi |
| 🏦 Nature | Néobanque / Établissement de paiement 100% en ligne, sans agences |
| 👥 Cible | Freelances, TPE, PME, startups, associations |
| 💳 Services clés |
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| 📊 Suivi financier |
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| 💰 Tarifs (HT/mois) | 9€ (entrée de gamme) – 19€ (Smart) – 39€ (Premium, support prioritaire) |
| ✨ Atouts majeurs |
✅ Rapidité d’ouverture ✅ Sécurité Crédit Mutuel Arkéa ✅ Service client pro & offre multi-utilisateurs 🚫 Aucune commission de mouvement |
| 📉 Limite | Pas de placement de trésorerie disponible |
| 🔮 Vision 2025 |
🚀 Renforcement européen & outils numériques enrichis 🤝 + de partenariats fintechs 🎯 Leadership visé sur le segment BtoB |
Banque Olinda : une structure juridique au service de Qonto
Une entité solide, au cœur du projet Qonto
Olinda SAS est la raison sociale officielle de Qonto. Cette structure a été fondée en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, deux entrepreneurs souhaitant simplifier la gestion bancaire des entreprises. Olinda ne fonctionne pas comme une banque traditionnelle. Elle est enregistrée comme établissement de paiement auprès de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).
Cela signifie qu’Olinda gère les opérations de paiement, mais ne propose ni crédit, ni produits d’épargne. Une position réglementaire claire, qui l’oblige à externaliser la gestion des fonds clients.
Fonds déposés au Crédit Mutuel Arkéa
Tous les fonds détenus sur un compte Qonto, donc via la banque Olinda, sont conservés auprès du Crédit Mutuel Arkéa. Cette configuration garantit la sécurité des dépôts, tout en assurant la conformité avec la législation européenne.
« Qonto garantit que vos fonds sont détenus sur un compte ségrégué auprès de partenaires bancaires agréés » – Source : https://qonto.com/fr
Les services proposés par Olinda via Qonto
Comptes professionnels et paiements simplifiés
Qonto via Olinda propose une gamme complète de services destinés aux entrepreneurs, freelances, TPE et PME. Tout est pensé pour une gestion fluide et intuitive :
- Compte professionnel en ligne avec RIB français
- Virements SEPA (classiques, instantanés, groupés)
- Réception de paiements internationaux via SWIFT (jusqu’à 18 devises)
- Prélèvements SEPA automatiques
- Dépôt de capital social dématérialisé en moins de 72h
- Encaissement de chèques
La grande force de cette plateforme ? L’automatisation et la rapidité.
Moyens de paiement modernes et adaptés
Avec la banque Olinda, Qonto met à disposition plusieurs types de cartes bancaires Mastercard adaptées aux usages professionnels :
- Carte virtuelle (paiements en ligne sécurisés)
- Carte One
- Carte Plus
- Carte X (métal, avec services haut de gamme)
La plateforme est aussi compatible avec les paiements mobiles : Apple Pay et Google Pay. Un terminal de paiement Zettle est proposé en partenariat, utile pour les commerçants ou prestataires de services physiques.
Suivi de trésorerie et intégration comptable
Une gestion en temps réel pensée pour les pro
Olinda met à disposition via Qonto une interface claire, mobile et 100 % digitale. Pas besoin d’être expert-comptable. La solution intègre :
- Lecture automatique des justificatifs et factures
- Classement automatique des opérations par catégorie
- Détection automatique de la TVA
- Notes de frais centralisées
- Synchronisation bancaire avec les outils de compta
- Budgets par utilisateur et personnalisation des autorisations
Toutes les opérations sont suivies en temps réel. Un plus pour garder un coup d’œil sur les entrées-sorties sans y passer des heures.
Grille tarifaire : des formules adaptées à chaque besoin
La banque Olinda propose via Qonto trois formules :
| Formule | Tarif | Fonctionnalités clés |
|---|---|---|
| Formule d’entrée | À partir de 9€ HT/mois | Besoins simples pour indépendants, paiements courants |
| Formule Smart | 19€ HT/mois | Outils de gestion + virements illimités |
| Formule Premium | 39€ HT/mois | Fonctionnalités avancées + support prioritaire |
Avantages de choisir Qonto via la structure Olinda
Utiliser Qonto, c’est choisir une solution portée par la Banque Olinda, avec une proposition métier claire :
- Pas de commissions de mouvement
- Interface rapide et accessible même sur mobile
- Support client réactif, avec des interlocuteurs aux profils pro
- Multi-utilisateurs avec rôles et autorisations paramétrables
- Ouverture de compte rapide (moins de 10 min)
Sécurité renforcée grâce à des partenaires solides
La gestion des fonds via le Crédit Mutuel Arkéa garantit une excellente protection. Cette séparation réglementaire entre l’activité d’Olinda et la conservation des fonds joue un rôle majeur pour sécuriser les usagers.
Limites et points à prendre en compte
Malgré ses fonctionnalités, la banque Olinda n’est pas un établissement de crédit, et ne permet donc pas :
- Placement de trésorerie
- Découvert bancaire
- Crédit professionnel ou leasing
Elle reste centrée sur les services bancaires courants, sans produit d’investissement à date.
Objectifs et évolution d’Olinda d’ici 2025
Dans les mois à venir, la structure juridique Olinda projette de consolider la position de Qonto sur la scène européenne. Parmi les grandes étapes :
- Déploiement de partenariats fintech avec des acteurs européens
- Amélioration constante des outils de gestion pilotés par IA
- Maintien d’une gouvernance stable (les fondateurs sont toujours à la tête de l’entreprise)
Avec ces axes, Olinda espère faire de Qonto la solution de référence pour les PME, freelances et indépendants dans toute l’Europe.
