Les outils

Simulateur d’aides, capacité d’emprunt, rendement locatif, remise : quatre outils gratuits

Un outil IMEB ne stocke rien et ne demande rien : on saisit, on lit le résultat, on ferme. Les taux, plafonds et pourcentages viennent d’une base tenue à jour par l’équipe, pas d’un texte figé — quand une règle change en janvier, l’outil change le même jour.

Chaque outil tient sur une page, se lit sur un téléphone et donne son résultat au fur et à mesure de la saisie. Aucun ne demande de créer un compte, de laisser un e-mail ou d’accepter un appel : le résultat s’affiche, on le note ou on l’imprime, et c’est tout.

À quelles aides ai-je droit ?Logement, activité, revenus, enfants, âge, situation : six réponses, et la liste des aides dont vous remplissez le critère, avec l’organisme et la pièce.Lancer le simulateur →Capacité d’empruntRevenus nets, charges, durée, taux du moment : le capital qu’une banque acceptera de prêter à 35 % d’effort, assurance comprise, et la mensualité qui va avec.Calculer ma capacité →Rendement locatifPrix, frais de notaire, loyer, charges, vacance, assurance propriétaire : le rendement brut, puis le net, celui qui compte.Calculer un rendement →Calcul de remise et prix finalUn prix, une ou deux remises en cascade, une TVA à ajouter ou retirer : le prix payé, l’économie réelle et le taux effectif.Calculer une remise →

Ce qu’ils calculent

Ce que le simulateur d’aides, la capacité d’emprunt et le rendement appliquent

Un résultat ne vaut que si l’on sait comment il est obtenu. Voici les conventions, les mêmes que dans les articles.

Le taux d’effort

Une banque retient au plus 35 % des revenus nets pour l’ensemble des crédits, assurance emprunteur comprise. Le simulateur applique ce plafond, puis déduit les crédits en cours. Le reste à vivre est indiqué à côté : un dossier peut passer à 35 % et rester déraisonnable pour un foyer avec trois enfants.

Le rendement net

Le brut divise le loyer annuel par le prix ; il flatte. Le net retire les frais d’acquisition, la taxe foncière, l’assurance propriétaire, la vacance d’un mois par an et les charges non récupérables. C’est ce chiffre que l’outil met en avant, et lui seul qu’on compare à un livret.

Le critère, pas le montant

Le simulateur d’aides dit si vous remplissez le critère d’une aide et à qui la demander. Il ne donne pas de montant : celui-ci dépend du dossier complet et change chaque année. Le montant, c’est l’organisme qui le calcule ; nous, on vous dit d’y aller.

Un exemple

Le même foyer passé dans les quatre outils

Un couple, deux enfants, 3 400 € nets par mois, locataire à Bourges, qui veut acheter.

4 aidesdont il remplit le critère selon le simulateur (logement, famille, énergie, mobilité)

1 190 €de mensualité maximale à 35 % d’effort, soit environ 215 000 € sur 25 ans au taux du moment

3,9 %de rendement net sur le studio qu’il pensait garder en location, contre 5,6 % brut annoncé

−22 %d’économie réelle sur la cuisine « −30 % puis −10 % » : les remises en cascade ne s’additionnent pas

Quatre chiffres en dix minutes, sans e-mail, puis le parcours logement pour savoir quoi en faire. Ce foyer a finalement visé 190 000 € au lieu de 240 000 €, gardé 25 000 € d’épargne de précaution, demandé les 4 aides le mois suivant et revendu le studio dont le rendement net ne battait pas un livret.

Et après

Un chiffre n’est pas une décision

L’outil donne le nombre ; le parcours explique ce qu’on en fait ; le Bilan le relit avec vous.

Les cinq parcours Le Bilan Aides & Budget — 39 €