Lorsqu’un crédit immobilier est signé, l’assurance emprunteur peut facilement passer au second plan. L’attention se concentre généralement sur le taux du prêt, sa durée et le montant des mensualités. Pourtant, sur plusieurs années, le coût de cette assurance peut représenter une dépense importante. Il peut donc être utile de réexaminer régulièrement son contrat et les garanties dont on bénéficie.
Une plus grande liberté pour les emprunteurs
Pendant longtemps, changer d’assurance de prêt était soumis à différentes périodes et échéances. La réglementation a progressivement évolué pour faciliter la mise en concurrence des contrats.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, un emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment, sans devoir attendre la date anniversaire de son contrat.
Cette possibilité concerne aussi bien les emprunteurs qui viennent de souscrire leur crédit que ceux dont le financement est en cours depuis plusieurs années.
AmiCombien de pièces compte-t-on au sens foncier ?Pour mieux comprendre les conditions et les démarches applicables, il peut être utile de consulter les règles concernant la loi Lemoine et l’assurance emprunteur.
Le nouveau contrat doit conserver des garanties suffisantes
Pouvoir changer d’assurance ne signifie pas que n’importe quel contrat peut remplacer celui qui couvre actuellement le crédit immobilier.
La banque peut exiger que le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui demandé lors de l’octroi du prêt. Il convient donc de comparer non seulement le tarif, mais également les garanties proposées, les exclusions, les franchises et les conditions de prise en charge.
Une cotisation moins élevée n’est réellement intéressante que si la protection reste adaptée à la situation de l’emprunteur.
Le questionnaire médical a également évolué
La loi Lemoine a aussi modifié certaines règles relatives aux formalités médicales. Sous certaines conditions liées notamment au montant assuré et à l’âge de l’emprunteur à la fin du prêt, aucun questionnaire de santé ne peut être exigé.
Cette évolution peut faciliter l’accès à l’assurance pour certains profils. Les conditions doivent néanmoins être vérifiées en fonction de chaque financement et de la répartition du capital entre les différents emprunteurs.
Pourquoi comparer un contrat déjà en cours ?
Un contrat souscrit lors de la signature du crédit n’est pas nécessairement le plus adapté plusieurs années plus tard. La situation personnelle ou professionnelle peut avoir évolué et de nouvelles offres peuvent être disponibles.
AmiLe bail 3 6 9 est-il adapté aux particuliers ?Comparer permet ainsi d’évaluer le coût restant de l’assurance actuelle, les garanties dont bénéficie l’emprunteur et les conditions proposées par d’autres assureurs.
L’objectif n’est donc pas simplement de rechercher le tarif le plus faible. Il s’agit de trouver un équilibre entre le coût de l’assurance et le niveau de protection nécessaire pendant toute la durée restante du crédit.
